IRP, 다가오는 금리인하 활용한 상품과 그 전략

IMF의 긴 터널이 기억에서 멀어져 가고 있다.

그러나 여전히 금리는 고정, 금리인하가 언제일지 장담할 수 없다.

그러나 화무십일홍이라 했다. 돌고 도는 것이 인생이듯, 경제시계도 또 돌고 돌 것이다. 언제인지는 정확히 알 수 없다해도, 높아진 금리는 낮아진 것이다.

 

평생 일한 당신, 노후는 멋진 인생을 살아야 한다.

그 터가 될 IRP 활용으로 다가올 금리인하를 지랫대 삼아보고자 한다.

 

목차

1. IRP란 쓸 만 한가?

2. IRP 절세 끝판왕

3. 금리인하 대비, IRP에 담을 매력적인 상품

4. 더 나은 IRP 활용 사례

 

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1. IRP란 쓸 만 한가?

 

IRP는 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 근로자가 직장을 옮기거나 퇴직할 때 받은 퇴직급여를 은퇴할 때까지 계속 축적해나갈 수 있도록 한 금융상품입니다. 이 금융상품은 국민연금과 회사 퇴직연금의 보완 수단으로 등장했습니다. 연간 최대 1,800만 원의 납입과 최대 700만 원의 세액공제 혜택을 제공하며, 이는 많은 이들에게 매력적인 투자 옵션으로 여겨집니다.

 

 

2. IRP 절세 끝판왕

 

IRP의 혜택 중 가입 시 연말정산에서의 세액공제 혜택이 있습니다. 납입액의 최대 16.5%에 해당하는 최대 148.5만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 절세의 효자 상품으로 자주 언급되는 부분입니다.

 

3. 금리인하 대비, IRP에 담을 매력적인 상품

 

금리인하가 예상될 때, IRP에 투자할 수 있는 매력적인 상품을 찾는 것이 중요합니다. 예를 들어, 채권이나 채권형 ETF는 금리 인하 시 가격 상승의 이점을 누릴 수 있습니다. 또한, 분산 투자를 통해 리스크를 관리하는 것도 중요한 전략입니다.

 

3-1. 장미에 가시처럼, IRP의 한계

 

IRP(개인형 퇴직연금)은 세금 혜택이 주는 매력에도 불구하고, 몇 가지 한계점이 있습니다. 이를 고려하여 노후 자금을 준비하시는데 도움이 될 수 있습니다.

 

1) 중도 해지시 세제 혜택 반납^ IRP를 중도 해지할 경우, 그 동안 받았던 세제 혜택을 모두 반납해야 합니다. 연간 최대 납입 금액에 대한 세액 공제를 받았던 경우, 이를 다시 돌려줘야 하므로 이에 대비해야 합니다.

 

2) 위험 자산 투자 비율 제한^ IRP는 안전 자산과 위험 자산을 일정 비율로 투자해야 합니다. 주식과 같은 개별 종목에는 투자할 수 없으며, 이는 투자 전략을 제한할 수 있습니다.

 

3) 55세 찾기 힘듬^ IRP는 55세 이후에 연금으로 수령 가능하므로, 이를 고려하여 투자 계획을 세우셔야 합니다.

 

4) 운영 수수료 발생^ IRP 계좌의 잔고에 대해 운용 수수료가 발생합니다. 수수료는 증권사마다 다르며, 잔고에 따라 책정됩니다.

 

5) ETF 상품 제한^ IRP는 주식과 같은 위험 자산에 투자할 수 있지만, 개별 종목 주식에는 투자할 수 없습니다. ETF 상품의 폭도 제한적일 수 있습니다.

 

6) 중도 인출 불가^ IRP는 중도 인출이 불가능하며, 오로지 중도 해지를 통한 인출만 허용됩니다.

 

이러한 단점을 고려하여 IRP를 선택하시면 더욱 효과적인 노후 자금 준비를 할 수 있습니다. 특히 자산 관리와 투자 전략을 신중히 고려하시기 바랍니다.

 

4. IRP에 담을 상품 카테고리

 

IRP(개인형 퇴직연금)에 투자할 수 있는 인기 상품 카테고리를 봅니다

 

1) ETF 및 ETN; 증권회사 IRP에서는 ETF(상장지수펀드) 및 ETN(상장지수증권)에 투자할 수 있습니다. 이들은 주식시장에서 거래되며 다양한 지수를 추종하여 분산 투자의 이점을 제공합니다.

 

2) 채권 및 채권형펀드; 채권은 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 적합한 상품입니다. 채권형펀드는 여러 채권에 분산 투자하여 리스크를 관리하면서 수익을 추구하는 상품입니다.

 

3) 상장 리츠(REITs); 부동산에 투자하는 상장 리츠는 부동산 시장의 성장을 기대하는 투자자에게 적합합니다. 리츠는 부동산 관련 수익을 배당 형태로 제공하며, 부동산 시장에 간접적으로 투자할 수 있는 방법을 제공합니다².

 

4-1. 각 영역별 ETF, 채권및채권형펀드, 상장리츠 인기종목

 

각 영역별로 인기 있는 ETF, 채권 및 채권형 펀드, 그리고 상장 리츠를 추천해 봅니다

 

첫째, ETF(상장지수펀드) 분야

 

1) 반도체 관련 추천 ET

KODEX 반도체 (091160): 작년에 65% 가까운 수익을 올렸으며, 구성종목으로 SK하이닉스, 삼성전자, 한미반도체 등이 포함되어 있습니다.

SOL 반도체소부장Fn (455850): 작년에 40% 가까운 수익을 기록했으며, 구성종목으로 SK하이닉스, 삼성전자를 제외한 다른 반도체 회사들이 포함되어 있습니다.

 

2) AI 관련 추천 ETF

TIGER 미국테크TOP10 INDXX (381170): 작년에 연간 88% 가까운 수익을 보여주었습니다. MS, 애플, 엔비디아, 테슬라 등 미국 빅테크 기업들을 모두 투자할 수 있습니다.

 

TIMEFOLIO 글로벌AI인공지능액티브 (456600): 국내 SK하이닉스부터 미국 MS, 엔비디아까지 다양한 기업들을 담고 있으며, 작년에 43% 정도의 수익을 냈습니다.

 

둘째 채권 및 채권형 펀드

 

1) 인컴 관련 추천 ETF

 

ACE 미국30년국채액티브 (453850); 시중 채권 금리가 내려가면 채권의 장중 가격이 상승하므로, 국채ETF에 투자하는 것이 좋을 수 있습니다.

 

TIGER 리츠부동산인프라 (329200): 국내 배당형 ETF로, 경기 침체가 올 경우에도 안전한 배당 수익을 기대할 수 있으며, 지난해 연 분배율이 7%를 넘었습니다.

 

셋째 상장 리츠 (REITs) 추천

 

맥쿼리인프라(사회간접자본투자) 최애 인기 종목입니다.

제이알글로벌리츠 (오피스): P/NAV가 0.8 이하로 매력적입니다.

롯데리츠 (리테일): P/NAV도 낮고, 차입의존도도 50% 이하로 안정적인 배당금을 유지할 수 있는 선택입니다.

 

상기 추천은 참고용으로, 투자 전에 해당 ETF와 리츠에 대해 더 자세히 공부하시는 것이 좋습니다. 투자 결정은 개별적인 상황과 목표에 따라 다를 수 있으니 충분히 자신의 상황을 고려해야 투자결정해야 합니다.

 

이러한 상품들은 IRP 계좌를 통해 금리인하가 기대되는 시기, 선점전략으로 검토할 만합니다.

그러나 투자하기 전에 각 상품의 특성과 위험을 충분히 이해하고, 자신의 투자 목표와 위험 감수 능력에 맞는지 고려하는 것이 무엇보다 중요함을 재차 강조합니다.

 

노후를 위한 준비는 오늘부터 시작됩니다. 다가올 금리인하 시기를 지랫대 삼아 IRP를 활용한 투자 전략을 세워보세요. 이를 통해 노후에도 멋진 인생을 살 수 있을 것입니다.

 

 

이상 가치보드 [ songlist ] 입니다